Diese Faktoren senken die Zinsen deutlich

Sieben Prozent weniger Zinsen

Darum haben Senioren beim Kredit die Nase vorn

Sicheres Einkommen, niedrige Zinsen: Warum Rentner für Banken besonders attraktive Kreditkunden sind.

Ältere Menschen gelten tendenziell oft als weniger kreditwürdig. Doch dieser Eindruck täuscht: Rentner erhalten Ratenkredite im Durchschnitt sogar zu besseren Konditionen als jüngere Kreditnehmer.

Eine aktuelle Auswertung des Vergleichsportals Verivox zeigt, dass Senioren in den vergangenen zwölf Monaten rund sieben Prozent weniger Zinsen, bezogen auf die gesamte Zinssumme, zahlten als der Durchschnitt aller Kunden. Während der mittlere Zinssatz für alle Kreditabschlüsse bei 6,66 Prozent lag, erhielten Rentner Kredite bereits für durchschnittlich 6,20 Prozent. Im bundesweiten Durchschnitt liegen die Zinsen für Ratenkredite laut Bundesbank sogar bei 8,33 Prozent.

Doch welche Faktoren führen dazu, dass gerade ältere Kreditnehmer von besonders günstigen Angeboten profitieren – und wie können sie diesen Vorteil voll ausschöpfen?

Senioren gelten für Banken als besonders verlässliche Kreditnehmer. „Banken bepreisen mit dem Zinssatz ihr Ausfallrisiko. Die sichere monatliche Rente von Seniorinnen und Senioren macht sie zu attraktiven Kreditkunden“, sagt Finanzexperte und Verivox-Chef Oliver Maier. Anders als bei Berufstätigen entfallen im Ruhestand mögliche Einkommensausfälle durch Arbeitsplatzverlust, Kurzarbeit oder Elternzeit.

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Diese Berechenbarkeit senkt das Risiko für die Kreditinstitute. Und genau das spiegelt sich in den Konditionen wider. Wer bereits eine gesicherte Rente beziehe, biete den Banken eine konstante Einnahmequelle und müsse deshalb im Durchschnitt weniger Zinsen zahlen als jüngere Kreditnehmer mit unsicheren Beschäftigungsverhältnissen, erklärt Maier.

Ruheständler profitieren von niedrigeren Zinsen und auch ihr Finanzierungsbedarf fällt meist geringer aus. Im Durchschnitt leihen sich ältere Kreditnehmer über Verivox 14.363 Euro und damit rund 19 Prozent weniger als der Gesamtschnitt aller Kunden, der bei 17.774 Euro liegt.

Hinzu kommt, dass Senioren laut der Studie ihre Kredite schneller zurückzahlen. Die durchschnittliche Laufzeit beträgt 62 Monate und liegt damit etwa 4,6 Monate unter der von anderen Kreditnehmern. Kleinere Summen und kürzere Laufzeiten verringerten das Risiko für Banken zusätzlich, was ein weiterer Faktor sei, der die attraktiven Konditionen für ältere Kreditkunden erklärt, so Maier.

Gerade für ältere Kreditnehmer lohne sich ein gründlicher Blick auf unterschiedliche Angebote, rät der Finanzexperte. Er weist darauf hin, dass viele Rentner gerne bei ihrer Hausbank bleiben, die Vergabekriterien jedoch je nach Institut stark variieren. Ein Kreditvergleich erhöhe daher nicht nur die Chance auf besonders günstige Konditionen, sondern auch auf eine Zusage, so Maier.

Während Kreditnehmer bundesweit durchschnittlich 8,33 Prozent Zinsen zahlten, konnte die Gruppe der Senioren bei Verivox im Mittel von einem Zinssatz von 6,20 Prozent profitieren. Bei einem Kredit über 14.363 Euro und einer Laufzeit von fünf Jahren ergibt sich so eine Zinsersparnis von rund 812 Euro im Vergleich zum typischen Hausbank-Angebot.