Die neue Ära der Altersvorsorge beginnt

Mehr Förderung vom Staat

Die neue Ära der Altersvorsorge beginnt

Gehört haben wir es sicher alle schon einmal: Die gesetzliche Rente allein wird für viele von uns nicht ausreichen, um den gewünschten Lebensstandard zu finanzieren. Trotzdem schieben wir das Thema gerne auf die lange Bank – dabei kann ein früher Einstieg ein wichtiger Faktor für den langfristigen Vermögensaufbau sein. Neue Weichen will die ab 2027 greifende Reform der privaten Altersvorsorge stellen. Warum sich das für Sie lohnen kann, erfahren Sie hier.

Das Thema Altersvorsorge wirkt komplex, trocken und vor allem weit weg. Doch die Realität zeigt: Ohne eine private Ergänzung droht im Ruhestand eine spürbare Einkommenslücke.

Aber wie viel Geld brauchen wir im Alter eigentlich? Das hängt stark vom eigenen Lebensstil ab. Wer zum Beispiel mobil ist, viel reist und gern kulturelle Angebote nutzt, sollte das mit einberechnen.

Der „Vorsorgekompass 2026“ des Center für Intergenerative Finanzwissenschaft an der WHU hat das anhand unterschiedlicher Ruhestandsprofile ganz genau untersucht. Unterm Strich zeigt die von Union Investment in Auftrag gegebene Studie, dass die gesetzliche Rente bei den heutigen Ruheständlern nur 60 % der Ausgaben deckt.

Die gute Nachricht ist: Ein Mix aus unterschiedlichen Vorsorgeinstrumenten und ein früher Einstieg können eine mögliche Rentenlücke reduzieren. Wer das berücksichtigt, kann die Zeit für regelmäßiges Sparen mit langfristigen Anlagechancen für sich nutzen.

Beim Zinseszinseffekt arbeiten nämlich nicht nur die eigenen Einzahlungen für die Zukunft, auch die bereits erzielten Erträge können die Wertentwicklung steigern – und über viele Jahre einen spürbaren Unterschied machen.

Altersvorsorge ist also alles andere als ein Thema fürs Alter. Im Idealfall begleitet sie uns von der Kindheit bis ins Erwachsenenalter.

Vom Sparbuch zum Kapitalmarkt

Die Art, wie wir sparen, verändert sich. Fonds und Aktien spielen heute eine größere Rolle als früher. Kerstin Knoefel, Mitglied der Geschäftsführung bei Union Investment, empfiehlt bei einer kapitalmarktorientierten Anlage: „Wer Vermögen aufbauen möchte, braucht vor allem einen Plan, einen langen Anlagehorizont und ein Verständnis für Chancen und Risiken.“

Um die passende Lösung für die eigene finanzielle Vorsorge zu finden, kann ein persönliches Beratungsgespräch Orientierung geben. In den Volks- und Raiffeisenbanken sowie anderen genossenschaftlichen Banken stehen dafür Beraterinnen und Berater vor Ort zur Verfügung. Sie arbeiten eng mit Union Investment zusammen und können dabei auf deren langjährige Erfahrung im Kapitalmarktgeschäft und in der privaten Altersvorsorge zurückgreifen.

Gerade im Hinblick auf die für das kommende Jahr geplanten Reformen kann eine persönliche Beratung helfen, die Auswirkungen besser einzuordnen und die eigenen Möglichkeiten zu prüfen.

Die Bundesregierung schlägt ab Januar 2027 ein neues Kapitel der privaten Altersvorsorge auf. Neben der Frühstartrente für Kinder wird es das Altersvorsorgedepot geben. Damit soll es künftig noch einfacher sein, staatlich gefördert in kapitalmarktorientierte Anlageformen wie Fonds und ETFs zu investieren.

Im Gegensatz zur Riester-Rente fördert der Staat die neue private Vorsorge deutlich stärker. Wer beispielsweise 360 Euro im Jahr selbst einzahlt, erhält 180 Euro Grundzulage vom Staat. Das entspricht einem Zuschuss von 50 Prozent auf den eigenen Beitrag. Bei 1.800 Euro Eigenbeitrag sind bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr möglich. Dazu kommt eine Kinderzulage von 300 Euro pro Kind jährlich. Und schließlich gibt es noch einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro bei Abschluss vor dem 25. Geburtstag und Zahlung des gesetzlichen Mindesteigenbeitrags.

Union Investment als Marktführer bei der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge hat bereits angekündigt, neben dem Standardprodukt auch eine aktiv gemanagte Lösung anzubieten. Dieses Produkt wird es in zwei Varianten geben – einmal ohne Garantie und einmal mit einer Garantie, die die eingezahlten Beiträge und Zulagen zu 100 Prozent zum Ende der Ansparphase absichert. Die Angebote von Union Investment mit dem Namen „UniVorsorge“ werden zu Beginn des Jahres 2027 exklusiv über die genossenschaftlichen Banken erwerbbar sein. Wer sich aber jetzt schon informieren möchte, kann dies hier tun:

Warum gerade eine individuelle Beratung in Zeiten vermeintlich einfacher und schneller App-Angebote besonders wichtig ist, liegt an der lebensbegleitenden Perspektive. Alberto del Pozo, Leiter Vorsorge und Kooperationen bei Union Investment, ist davon überzeugt, dass ein gutes Altersvorsorgeprodukt zur persönlichen Lebenssituation passen – und sich verändern können muss, wenn das Leben neue Wege nimmt.

Heirat, die Geburt eines Kindes, eine Scheidung oder der Tod des Partners können Auswirkungen auf die individuelle Vorsorge und staatliche Förderung haben. Solche Veränderungen müssen in einem Altersvorsorgevertrag berücksichtigt und korrekt erfasst werden können.

„Daher ist es wichtig, nicht nur auf die Kosten zu schauen, sondern einen Anbieter zu wählen, der langjährige Erfahrung hat, für Fragen jederzeit erreichbar ist und hilft, die Vorsorge regelmäßig zu überprüfen. So kann auf Veränderungen passend reagiert und die langfristige Planung im Blick gehalten werden“, so del Pozo.

Union Investment arbeitet als Teil der Genossenschaftlichen FinanzGruppe eng mit den rund 670 Volksbanken und Raiffeisenbanken zusammen. Das steht für eine Begleitung in Finanzfragen auf Augenhöhe und von Mensch zu Mensch.

Fazit ist: Altersvorsorge muss nicht mit hohen Beträgen beginnen. Entscheidend ist, frühzeitig loszulegen und regelmäßig zu sparen. Wer dabei die Chancen des Kapitalmarkts nutzt, staatliche Förderung mitnimmt und auf persönliche Beratung setzt, schafft heute eine gute Basis für den Vermögensaufbau von morgen.

Die Inhalte auf dieser Seite wurden von der Ströer Content Group Sales GmbH in Zusammenarbeit mit Union Investment Management GmbH, Weißfrauenstr. 7, 60311 Frankfurt am Main, erstellt.

Mehr Informationen rund um das Thema Altersvorsorge unter union-investment.de. Kapitalmarktanlagen sind mit Risiken verbunden.