20.05.2025 – 15:42 UhrLesedauer: 3 Min.
Der Begriff Tilgung begegnet einem meist im Bereich der Baufinanzierung oder bei einem privaten Kredit. Doch was bedeutet er genau?
Tilgung bedeutet, dass man seine Schulden begleicht, also geliehenes Geld zurückzahlt. Am bekanntesten ist die Tilgung vielleicht im Rahmen der Immobilienfinanzierung. In so einem Fall nimmt man bei einer Bank einen Kredit auf, leiht sich also Geld, um damit ein Eigenheim zu kaufen oder zu bauen. Doch auch einen normalen Konsumkredit muss man tilgen. Lesen Sie im Text, welche Arten der Tilgung man unterscheidet.
Als Regelung für die Rückzahlung eines Kredites gibt es unterschiedliche Möglichkeiten:
Wichtig ist auch: Tilgung ist nicht gleichzusetzen mit Kreditrate. Wer sich vor Abschluss eines Kredits über seine finanziellen Möglichkeiten Gedanken macht, hat oft die Kreditrate als wichtige Kennziffer im Blick – sie ist die Summe aus Tilgung und Zinszahlung. Bei sogenannten Annuitätendarlehen bleibt die Kreditrate gleich, doch nimmt der Anteil der Zinszahlung mit der Zeit ab – weil die Restschuld sinkt. Der Anteil der Tilgung – also der Rückzahlung der Schulden – nimmt dagegen zu.
Die Höhe der Tilgung hat eine unmittelbare Auswirkung auf die Laufzeit der Rückzahlung. Vereinbart der Kreditnehmer mit einer Bank eine zweiprozentige Tilgung, bedeutet das, dass er der Bank bei jeder Ratenzahlung zwei Prozent des ursprünglich geliehenen Geldes zurückzahlt. Ohne weitere Sonderzahlung müsste er so beispielsweise 50 Jahre lang jährlich zwei Prozent zurückzahlen, um wieder schuldenfrei zu werden. Wenn er dagegen jedes Jahr vier Prozent tilgt, hätte er den Kredit bereits nach 25 Jahren zurückgezahlt.
Auch auf die Zinsen hat die Tilgung eine Auswirkung. Je länger die Kreditlaufzeit vereinbart ist, desto größer wird das Risiko, dass die Schulden irgendwann nicht mehr zurückgezahlt werden können. Bei einer niedrigen Tilgung besteht also ein größeres Risiko, dass die Bank das Geld möglicherweise nicht vollständig zurückbekommt. Da die Banken für größere Risiken immer auch mehr Zinsen verlangen, wirkt sich die Tilgung somit direkt auf die Kosten des Kredits aus. Die Höhe der Tilgung sollte daher gleich aus mehreren Gründen wohlüberlegt sein.
