So verbessert ein Immobilienkredit Ihre Bonität

Frag t-online

Bonität: Verbessert ein hoher Kredit den Score?

Jeden Tag beantwortet ein Experte aus der t-online-Ratgeberredaktion eine Leserfrage rund ums Geld. Heute geht es darum, wie stark ein Kredit die Kreditwürdigkeit beeinflusst.

Nach Jahren ohne Schulden beantragen Sie erstmals einen Kredit – und stellen fest, dass Ihr Schufa-Score zunächst sinkt. Gleichzeitig hören Sie, dass sich der Score bei anderen, die hohe Immobilienkredite aufgenommen haben, sogar verbessert hat. Das erscheint unlogisch. Wieso soll Verschuldung plötzlich ein Vorteil sein?

Genau diese Frage stellte sich auch ein t-online-Leser. Er möchte wissen: „Wer laufende Kredite hat, wird im Schufa-Score besser bewertet als jemand ohne Kredite – stimmt das?“

Antwort: Nach Angaben der Schufa sinkt der Score zunächst, wenn Sie einen Ratenkredit aufnehmen. Das liegt daran, dass neue Schulden grundsätzlich als Risiko gewertet werden.

Doch dieser Effekt kehrt sich um – vorausgesetzt, Sie zahlen den Kredit zuverlässig zurück. Laut Auskunftei verbessert sich der Score während der Laufzeit, weil regelmäßige Rückzahlungen als Zeichen finanzieller Verlässlichkeit gelten.

Ein Beispiel zeigt, wie stark dieser Effekt sein kann: Bei einem Kredit mit vier Jahren Laufzeit fällt der Score zunächst um 40 Punkte. Nach einem Jahr hat er sich bereits weitgehend erholt. Nach vollständiger Rückzahlung liegt er sogar über dem ursprünglichen Wert – also besser als ohne Kredit.

Der Grund: Sie haben über Jahre hinweg bewiesen, dass Sie Ihre Verpflichtungen erfüllen. Erst nach sieben Jahren verschwindet der Kredit komplett aus der Bewertung.

Eine wichtige Ausnahme ist der Immobilienkredit. Laut Schufa wirkt sich ein solcher Kredit grundsätzlich positiv auf den Score aus.

Der Grund liegt in der aufwendigen Prüfung vor der Vergabe. Banken prüfen Einkommen, Vermögen und Zahlungsfähigkeit sehr genau. Wird ein Immobilienkredit bewilligt, gilt das daher als starkes Signal für eine hohe Kreditwürdigkeit. Für die Schufa ist das ein Hinweis: Diese Person gilt als besonders zuverlässig.