Bei diesem Fehler Tausende Euro mehr zahlen

Zwei simple Tipps

Diese Hausbesitzer sparen jetzt über 12.000 Euro

Hausbesitzer, die für ihre Immobilie einen neuen Kredit benötigen, können mit zwei einfachen Tricks Tausende Euro sparen. Wir zeigen, wie es geht.

Wer vor zehn Jahren einen Immobilienkredit aufgenommen hat, musste dafür meist deutlich weniger Zinsen zahlen, als er es heute müsste. Umso wichtiger ist es jetzt, die Zinskosten einer Anschlussfinanzierung so niedrig wie möglich zu halten. Modellrechnungen des Vergleichsportals Verivox zeigen, wie Eigenheimbesitzer beim neuen Kredit über 12.000 Euro sparen können – mit zwei einfachen Tipps:

In der Modellrechnung geht Verivox von einem Baukredit aus, der vor zehn Jahren abgeschlossen wurde und jetzt zur Anschlussfinanzierung ansteht. Offen ist noch eine Restschuld von 260.000 Euro. Für die Prolongation, also für die Weiterführung der Finanzierung bei derselben Bank, macht das bisherige Kreditinstitut den Hausbesitzern ein Zinsangebot in Höhe von 3,48 Prozent. Im aktuellen Marktumfeld entspricht das einem Finanzierungsangebot aus dem mittleren Preissegment.

In den meisten Fällen können Sie Ihre Zinskosten senken, indem Sie für die Anschlussfinanzierung zu einer anderen Bank wechseln. „Selbst wenn das bisherige Kreditinstitut vor zehn Jahren noch günstig war, bieten im aktuellen Marktumfeld mit großer Wahrscheinlichkeit andere Anbieter bessere Konditionen“, sagt Verivox-Geschäftsführer Oliver Maier.

Die Preisgestaltung der einzelnen Banken hänge immer von ihrer aktuellen Geschäftspolitik ab und variiere gelegentlich. „Wer seine Kreditbücher kurzfristig füllen will, positioniert sich mit besonders günstigen Zinsen im Markt.“

Der Finanzierungsexperte weist noch auf einen weiteren Vorteil hin, den der Bankwechsel aus Kundensicht mit sich bringt: „Im Gegensatz zur alten Bank wird ein neues Kreditinstitut die Immobilie für ihr Konditionsangebot stets neu bewerten. Aufgrund der deutlich gestiegenen Immobilienpreise in den letzten Jahren wirkt sich das sehr oft positiv auf die Zinsen aus.“

Laut Daten des Statistischen Bundesamts sind die Preise für selbstgenutztes Wohneigentum in den vergangenen zehn Jahren im Schnitt um rund 67 Prozent gestiegen. Um auch den gleichzeitigen Wertverlust durch die Alterung zu berücksichtigen, setzt Verivox in der Modellrechnung nur 47 Prozent Wertsteigerung an. Statt 400.000 Euro wie vor zehn Jahren ist die Immobilie heute 588.000 Euro wert. Davon profitieren Hausbesitzer beim Zinssatz für ihre Anschlussfinanzierung.

Das liegt am sogenannten Beleihungsauslauf. „Wer weniger als 60 Prozent des Immobilienwerts als Kredit aufnimmt, profitiert bei vielen Banken von besonders attraktiven Zinsen“, erklärt Maier. Ohne die Wertsteigerung würde diese Grenze nicht unterschritten. Doch nach der Neubewertung liegt der Kreditbetrag bei der Anschlussfinanzierung nur noch bei 44 Prozent des aktuellen Objektwerts.